Обществознание 8 класс учебник Боголюбов — стр 220

Проверим себя

Задание 1

Какие финансовые услуги предоставляют банки гражданам для выгодного использования их денежных средств?

Ответ:

•депозит;

•банковский кредит;

•потребительский кредит;

•целевые кредиты;

•обмен валюты;

•выпуск различных карт.

Задание 2

Что такое депозит, дебетовая карта, кредитная карта? Зачем банки привлекают сбережения граждан?

Ответ:

Депозит (или вклад) — денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определённый срок с целью получить доход в виде процентов, образующихся в результате финансовых операций банка с вкладом. К сожалению, депозит не может полностью защитить от инфляции.

Дебетовая карта — платежная карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако если средств на счёте недостаточно, расплатиться такой картой не получится.

Кредитная карта — банковская карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка. Кредит предоставляется в рамках установленного банком лимита. Нередко встречаются кредитные карты с использованием льготного периода, который составляет от 20 до 100 дней. Если погасить кредит в течении этого периода, то комиссия за использование кредита не начисляется.

Банки привлекают сбережения граждан, чтобы эти деньги можно было использовать временно, если в этом есть необходимость.

Задание 3

Что такое потребительский кредит? Чем он отличается от потребительского займа?

Ответ:

Одним из наиболее распространенных видов кредита для физических лиц является потребительский кредит, который предоставляется гражданам для приобретения предметов потребления и услуг, в том числе через банковские карты. Кредит отличается от займа тем, что в займ могут давать не только деньги.

Задание 4

Назовите формы дистанционного банковского обслуживания. Охарактеризуйте их.

Ответ:

Один из простых способов провести операции со своим банковским счётом — использование банкомата (сокращённое название от слов «банковский автомат»). С помощью банкомата можно класть деньги на свой банковский счёт и снимать их, открывать и закрывать депозит, вносить плату за кредит, проводить обмен валюты, осуществлять разные платежи.

Другим способом дистанционного управления своими счетами является мобильный банкинг, для которого не требуется подключения к Интернету. Для этого нужно подключить ваш номер телефона к вашему банковскому счёту, обратившись к оператору банка. В этом случае общение с банком будет осуществляться через sms. Вы сможете посылать на специальный номер вашего банка sms с текстом, построенным по согласованному с банком шаблону.

Наконец, самая развитая форма дистанционного банковского обслуживания — это онлайн-банкинг. Чтобы получить онлайн-доступ к банковским услугам, необходимо оформить подключение этой услуги в вашем банке и иметь доступ к Интернету. Как правило, общение с банком проходит через специальный интернет-сайт. Для доступа к системе потребуются логин и пароль, который вам выдадут в банке. Обычно при входе в систему требуется ввести дополнительный одноразовый пароль, который направляется вашим банком в sms-сообщения на мобильный телефон, привязанный к вашему счёту, сразу после входа в систему онлайн-банка.

После успешной авторизации вы сможете воспользоваться полным спектром услуг, включённых ваши банком в онлайн-обслуживание.

Задание 5

Как защититься от финансовых мошенников?

Ответ:

Современные электронные технологии влекут за собой новые угрозы, и, чтобы не оказаться жертвой мошенников, нужно соблюдать простые принципы безопасности:

1. надежно хранить пароли, пин-коды.

2. не передавать третьим лицам свои мобильные телефоны, ноутбуки, на которых установлены системы мобильного и онлайн-банкинга.

3. не передавать и не показывать другим лицам свои банковские карты.

4. не сообщать никому информацию о своем финансовом положении.

5. использовать и постоянно обновлять на своих устройствах антивирусные программы.

6. не присоединяться к онлайн-банкингу через общественные Интернет-сети с незащищенным соединением.

В классе и дома

Задание 1

Ученые-экономисты утверждают, что главный принцип рынка — сделка должна быть выгодной как продавцу, так и покупателю.

Благодаря этому все люди достигают наилучшего для себя результата. Можно ли согласиться с этим высказыванием? Объясните, в чём выгода банковской сделки для её основных участников, для экономики и общества в целом.

Ответ:

Я думаю, что можно согласиться с данным высказыванием. Выгода банковской сделки для клиента очевидна: он получает деньги на определенных условиях, а выгода для банка заключается в том, что банк получает возможность временного пользования деньгами вкладчиков. Для экономики банковская сделка выгодна, потому что происходит постоянный оборот денег. Общественная выгода заключается в использовании людьми денег и покупка чего-либо.

Задание 2

Подготовьте сообщение или презентацию на компьютере по теме «Потребительский кредит: цели, условия, права и обязанности участников, возможные риски для заёмщиков и кредиторов».

Обсудите его в классе.

Ответ:

Потребительский кредит: цели, условия, права и обязанности участников, возможные риски для заёмщиков и кредиторов.

Кредит (лат. creditum — ссуда, долг) — это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку)

Потребительский кредит — один из самых распространенных и легкодоступных видов кредитования. Лозунг которых — «Кредит на любые цели!»

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ:

•На нашем рынке данный вид кредитования, так или иначе, охватывает большую часть населения. В странах Европы данный показатель практически равен 100%.

•В связи с распространением кредитов, существует множество предложений на рынке, различных кредитных союзов и конечно же банков, которые готовы предоставить такие кредиты. Многие даже не задумываются над тем как близко к ним вся эта «кухня» так, как покупая холодильник и оплачивая за него понемногу на протяжении полу года, они используют возможности потребительского кредитования.

Потребительские кредиты классифицируются по целям кредитования:

1.  Целевое кредитование:

•Ипотечное кредитование

•Кредит «на покупку автомобиля»

•Кредит «На образование»

•Кредит «На отдых»

•Кредит на конкретные товары через магазины

2.  Нецелевые кредиты:

   • Кредит «Наличные деньги» (неотложные нужды)

   • Кредитные карты

Основной мотивацией кредитования является понятие – лучше пользоваться желаемым уже сейчас, чем копить на это целый год. В результате используя данного вида кредитования, потребитель переплачивает за товар «небольшие» или «большие» % — в зависимости:

•От банков;

•Предлагаемых ими продуктов(акций);

•И от финансовой грамотности самого потребителя.

Главное, при решении взять потребительский кредит – определить все за и против, рассчитать общую сумму % и объективно подойти в вопросе ежемесячных выплат.

Для успешного использования системы, важны не только единовременные кредиты.

Информация о любом кредите и человеке, взявшем его, автоматически с любого банка попадает в Бюро кредитных историй.

Показатели кредитной история в дальнейшем влияют на то выдавать вам кредиты или нет

Кредитная история — информация о том, какие займы выдавались заемщику, соблюдал ли он свои кредитные обязательства. Для хранения и использования кредитных историй, существуют специальные кредитные бюро.

Кредитное бюро — специализированная организация, которая хранит у себя кредитную историю и информацию обо всех действиях заёмщика и по желанию заёмщика предоставляет данные о нём потенциальным кредиторам.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. В отличие от нас, на западе такие бюро были сформированы ещё в конце девятнадцатого века, у нас же этот закон появился сравнительно недавно.

Во всём мире есть такое понятие: если у вас нет кредитной истории, соответственно у вас нет и кредита. Например, на западе просрочить платеже по кредиту означает попадание в чёрную базу неплательщиков, а как следствие невозможность получать кредиты на несколько лет.

Однако если у вас положительная кредитная история, то банки идут на беспрепятственное кредитование. Кредитная история увеличивает шансы получения кредита в отличие от того, у кого её пока нет или она недостаточно хороша.

Кредит выдается на принципах:

–срочности — четко указанный срок;

–возвратности —  возврат   по   окончании   срока   полной   суммы   заемных денег   с определенными процентами;

–платности — процент за кредит является платой за пользование взятыми в долг деньгами;

Банк при осуществлении кредитования, требует от заемщика выплачивать в установленный срок суммы, установленные для ежемесячных платежей, а также по процентам, начисленным за месяц.

Согласно банковскому законодательству РФ, проценты начисляются на сумму задолженности, т. е если вы уже выплатили определенную сумму от общего долга, то проценты будут начисляться только за оставшуюся сумму долга. Для кредитования физических лиц банки используют аннуитетную систему.

Суть системы заключается в следующем: вы платите сумму долга, разделённую на равные части ежемесячно. В эту сумму так же входят проценты, зачисленные за месяц.

Задание 3

Сегодня каждая пятая сделка с жильем в стране совершается с помощью ипотеки. Представьте, что ваша семья решила приобрести квартиру и рассматривает вариант использования ипотечного кредита. Что бы вы посоветовали учесть при выборе рационального способа решения этой проблемы в сложившихся социально-экономических условиях? Аргументируйте свои предложения.

Ответ:

Я бы посоветовала учитывать ставку ипотеки и прогноз по проценту инфляции, только так можно выявить выгоду. Также необходимо учитывать размер ипотеки и ее срок.